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加居民债务令人忧:过半雇员成“月光族”

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随着央行连续三次提高利率,加纳人所面临的债务压力越来越引起业内的关注。昨日(周一),本地和国际经济学业内分别出台了两份报告,警告本国居民的的财政状况窘迫,负债率趋近风险边缘。
一份报告还特别警告,之前走高的房价、近期的央行加息将带给本国房产业主很大的还债压力,很多人将被迫削减生活开支。然而,本国的房地产市场仍较2007年的美国更健康,不会出现美式的地产市场泡沫。

加国59%的雇员是“月光族”

2008年秋季本国陷入经济衰退以后,业内专家关于本国居民负债过于庞大的警告不绝于耳。然而,由于联邦央行长期实行历史最低利率政策,所以很多人并没有觉察到很多压力,仍然继续借入。

从今年第一季度开始,央行连续三次提高利率,债务的压力顿时显现了出来。据加拿大工薪协会(Canadian Payroll Association)近期所作的调查,81%的本国居民都表示,如果赢得100万元彩票,第一个想法不是买新车,而是去还债。
调查还发现:本国有59%的雇员都表示,他们要依赖每月的收入支票才能支付所有的账单(living paycheque to paycheque)。与之对应的,则是居民的储蓄水平下降:几乎一半的人都表示每年的储蓄水平小于或低于净收入5%的水平。

工薪协会的主席福格(Ciney Forget)表示,民众最担心的就是利率继续上升,因为这样便意味着欠款将像滚雪球一样越来越大。

联邦统计局近期出台的数据则显示,今年第2季度国内家庭淨资产值在一年内首次下降,四月至六月间3400万元至5.9万亿元。主要原因则是股市低迷,同期多伦多股票市场指数降低近6.2个百分点。

从好的一面看,负债与收入比率由创纪录的148%降至145.7%,而还款比率也降至4年来低位的7.2%。不过,这可能是暂时性的现象,可能会在第三季掉头上升。

丰业银行(Scotia Capital)经济师霍尔特(Derek Holt)表示,负债率上升最令人担忧的地方,在于对经济和消费的长远影响。虽然只有少部分人会无力还债,但假如因为要还利息及本金太多,便会减少个人消费、令经济增长放缓。

房屋成为最沉重的债务负担

同日,总部设在巴黎的经合组织在对加国经济的年度分析报告中指出:加拿大的房屋价格已经大大超过了需求水平,特别是多伦多与温哥华,这将给当地居民带来沉重的财务负担。据该组织估计,加国平均物业价格大约为税后平均收入的5倍。

与此同时,家庭债务继续攀升。若利率上升,而借贷保持相同幅度,大约7.5%加拿大人在2012年之前将遇到困难。经合组织表示:家庭债务高还意味着,若遇到未来不利冲击因素,家庭更难以应付。为了降低这一风险,联邦需要介入市场,减缓家庭信贷增长。

尽管经合组织提出严肃警告,但是大多数业内专家仍然表示,加拿大不太会出现类似美国的地产市场泡沫。首先,加拿大人进入地产市场周期时比美国人揹负较少债务,次级按揭从未超过新按揭的5%,而美国在高峰时期达到33%。同时,银行和联邦政府的一些优惠、退税政策,也有助于居民消化他们的债务。

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