加拿大人寿保险的四种妙用

显示全部楼层 · 发表于 2012-10-4 10:28:29

加拿大人寿保险的四种妙用

人寿保险是在你去世后，对你的受益人的一种保障。但你可以将它做为一种投资工具来还清你的负债。
　　
大多数人买人寿保险是因为想在自己万一离世后，可以给家人一份财务保障。这是保险的一个主要功能。当至亲去世后，受益人可以得到一大笔钱。但也有其他原因可以使用保险，有四种不同的使用人寿保险方式。
　　
1. 人寿保险与退休储蓄
　　
这听起来让人觉得有点匪夷所思，但有些人是为他们的父母购买保险，当父母过世后他们就可以用保费度过他们的退休时光。当你在30岁，你父母60岁时，你就应该帮他们买保险，当他们80岁时你再买保险，那费用就大得多。因为现在人们的寿命更长，所以当他们去世也就是你得到钱的时候，你就快接近退休年龄了。
　
2. 人寿保险与付清债务
　　
人寿保险的一个买点就是它不需要交税。也就是说，在你去世时，受益人的保险继承收入是不需要交税的。但如果是将房产留给孩子们，但因为交税或债务等原因，那他们得到的遗产会大打折扣。
　　
3. 人寿保险与提现
　　
有些终身保险的保费是按照投保时的年龄计算，每月保单价格固定不变, 保单有现金价值。由于现金值的积累，那你就可以提出其中差价的部分。如果你不提现，那你也可以减少缴纳保费。
　　
4. 人寿保险与创造收入
　　
有些称做年金的保险，是为退休者每月付款。在你年轻的时候，你的支付投资被储存在一个账户中。在将来的某个时间里，这些储蓄会返还给你。或是你也可以买浮动年金，这些在你退休时，资金比较短缺时，都会给你带来额外的收入。
　　
很显然，人寿保险并不仅仅是在你去世后，给你的家庭带来收入。所以你可以仔细考虑如何去使用一份保险，并做长久打算。

MJ · 发表于 2012-10-7 16:57:16

人寿保险就是你给受益人的一笔免税的资金。

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tenai · 发表于 2012-10-7 22:21:41

MJ · 发表于 2012-10-8 19:53:43

谢谢！

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杨轶 · 发表于 2012-10-11 16:23:08

既然版主大人发了个话题，那就支持支持，从理财的角度说一下这个人寿保险吧。就说用的最多的一个用途。在加拿大，遗产税是没有单独列出的一个税种，它是当作一种收入进行课税的。
举一个例子。当父母去世的时候，名下的财产，包括各种股票，基金，债券，房产，商业，珠宝，名画，收藏等等，都会自动计算为在父母去世后第二天变现。那么这样等于父母积累了一辈子的资产，会在一天内算入孩子的名下作为收入。最简单的计算，父母买房子的时候，成本是30万，现在涨到了70万，那么这就出现了一个40万的增值。就必须按照增值税的税率算入孩子当年收入。那么头20万先入口袋，剩下的20万要课税，一般来说10万左右，孩子如何不能给政府这10万加币的税，政府就会收走房产，拿去拍卖，之后得到的钱，扣除各种费用，税金等等，才能进入孩子的口袋。这个过程漫长而且不可预见的因素太多，最后得到的钱也大打折扣。如果父母手中还有股票基金等，就更加麻烦，没人能保证政府抛售变现的时候是在最佳机会，因此到时候损失更大。那么这个情况下，人寿保险的遗产策划作用就出现了，父母在世的时候，就应该和自己的理财顾问进行详谈，按照现有资产的情况，按照统计数据进行增值计算，预计在去世的时候，各种资产的总和，以及去世时会产生的税务。同时也要把身后事的各种花费也计算在内。在这个情况下，得出在去世的时候会产生多少资产以及多少税务负担。加上葬礼等各种开销的费用算出一个具体的保金数额，再按照父母现在的年龄健康情况计算出每月需要支付的保险数额。以上面的简单例子来说，就是10万的保金。而且根据加拿大法律，这笔人寿保险的钱是不需要课税的。当父母去世的时候，孩子得到这笔钱，交给政府，则政府就不会收走房产。毕竟在里面渡过自己的童年，成长期，这房产已经不仅仅是一套房子了，而是人生的回忆。这样做，房产就能平稳过度给子女，各种生活的回忆也得到保留。对于其他投资，也是同理。而且如果将身后事的费用也计算在内，则大大减少了子女的负担。

这就是人寿保险在理财项目的遗产策划中的一个简单应用。
总的来说，资产越多的人，这个项目越划算，因为支付的保险金额到最后会远远低于所需要支付的税务。对于加拿大新移民，特别是带过来不少资产的人来说，这个策划必不可缺。