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从福建移民陈巧事件看保险(转载)

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$ {: W6 a7 u% y4 D8 o    2013年7月18日,全加福建华人联合总会举行新闻发布会,为工作中不幸去世的福建移民陈巧的家庭募捐,以帮助陈巧的两个孩子成长。2013年5月31日,刚刚过了28岁生日的陈巧在工地加班时不幸被电击中身亡,留下妻子杨女士和两个幼小的孩子,一个2岁,另一个才7个月大。我们为年轻的生命离去感到痛心和惋惜,社会各界也在尽量为他的家庭和年幼的孩子们尽绵薄之力。当我们回过头来看,如果当初陈巧购买了一份保险,这个小家庭在面临如此大的不幸时,也许能得到更厚的关爱和保障。, u3 G* H* ]' d$ y8 v

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% c* ~! S1 m0 X6 j- V1.保险是对家庭的爱和责任
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1 J4 {; ^6 n3 v4 S0 v    据说陈巧是个难得的好男人,平时自己舍不得吃穿,但对太太和孩子却很慷慨。也许是太年轻还没来得及认真思考保险问题,觉得自己离死亡还太遥远,而当死亡来临时一切又太匆忙。未雨绸缪,居安思危的观念自古流传。增加理性风险意识,主动采取应对之策,才能有备无患。陈巧对家庭的爱是毋庸置疑的,其实保险也是至爱的表达方式,买给自己最亲最爱的人,体现对家庭的责任感。在万一需要的时候,保险是家庭最坚实的后盾。
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2. 保险比投资更重要! R# b  _6 ]+ Y/ W

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    每个家庭的财富结构犹如金字塔,从下往上分别是:保险、储蓄、投资,对应的是安全性、流动性、收益性。很多人都拥有基金、股票、房产甚至实业等各项投资,但是往往忽视了最基础的安全性需要。安全性对家庭的重要性,就好比健康对于人的重要,一个人有了健康才能谈赚钱谈事业;同理对于一个家庭,保险可以保障生活水平不会由于发生不幸而一落千丈陷入困境。
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) o# ^- p6 g4 y4 ?* i    也许有不少人觉得小概率事件不会在自己身上发生。但从另一方面看,正因为概率小,可以分担风险的人多,保额才相对低。例如陈巧如果之前购买了25万元的保险,那么他每个月的保费只需要十几元就够了。每月至少十几元的保费,相信这是一个任何家庭都能承受也应该认真考虑的支出。另外,其实我们每个人都会听闻或者目睹一些死于非命、英年早逝的事情,生命有时候比我们想象的要脆弱!' z8 U, ^% s( s+ f# \

- v+ A4 O9 M5 @3 w2 L* b3、三种家庭尤其需要保险
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    保险有很多种类,最基本的是定期人寿保险(term life insurance),这种保险价格相对低,适合像收入不多、处于起步阶段的家庭,起到的是最基本的保障功能。有三种家庭尤其需要这种保险:; n+ T0 P/ N! d: I& c
    首先是有需供养的子女、老人或配偶的家庭。一旦家庭收入来源中断,子女的后续教育、父母或者配偶的生活来源都面临巨大挑战。第二种是单收入来源家庭。如果只有一方有收入,一旦唯一家庭支柱出险,财务经济来源将无法继续,因此最需要保险。陈巧的家庭其实是属于第一种和第二种,所以考虑保险尤为必要。第三种是存在债务缺口的家庭。如果有大量房贷,车贷或其他借款的家庭,也需要保险,以防一旦收入中断无法偿债,甚至出现房产被拍卖的情况。" j. {5 x3 O1 q

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( |4 S2 G5 ~! z$ k. J0 v( h$ ~4、到底需要多少保额?  D) C% b7 Y6 f& C5 `; O/ r
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, O2 T0 {% \1 f6 H     每个家庭情况不一样,所需要的保险品种和保额也不同。针对以上三种家庭,基本的定期人寿保险是必不可少的。具体保额要根据财务缺口来大约估算,包括家庭生活费用、子女教育、房贷等债务、医疗费用、最后费用等。简单的说,就是维持目前家庭生活水平所需要的费用。每个家庭在不同阶段都会存在不同的财务缺口,而这就需要通过人寿保险和其它险种进行保障。
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     保险不是万能的,但是至少如果陈巧当初有一份保险,他的太太和一双儿女能够更坚强更好地走下去。但愿陈巧事件今后不再上演。) e$ G! a! Q% f  s! F4 ^
    转自:博客Wealth Management
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